高风险特斯拉与保险公司之争 助推新能源汽车保险加速上路

时间:2021-08-20 00:04来源:www.kysm.net作者:未知点击:

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近期,特斯拉陷入很多争议之中。

先是上海汽车展会遭遇用户维权,后有媒体报道称:平安产险在部分省市中止为特斯拉新用户上保,并收紧有关续保政策。

特斯拉和平安产险均在第一时间不承认了这一消息,但还是引发广泛关注。事实上,这不是特斯拉首次与保险公司一块“上头条”。

早在2021年,特斯拉与美国当地车险公司——AAA The Autoclub Group就曾发生争执。当时,美国公路损失数据研究所将市场主流车型索赔的次数和紧急性与乘汽车使用的总体平均索赔次数和平均索赔额进行比较时发现,特斯拉Model S和Model X的索赔数目和索赔额远高于行业平均水平。

以Model S为例,它的索赔率要高出平均水平近46%,而索赔的成本也要高出平均水平近两倍。Model X索赔额同样比平均水平高出两倍多。

理赔数据是保险公司设定保险费率的主要依据之一。AAA The Autoclub Group觉得Model S和Model X电动汽车的保险索赔频率高,本钱也高,因此提出要在美国部分州将特斯拉车型的保险费率提升30%。

特斯拉指责有关数据没反映事实,并觉得:拿Model S和Model X与非豪华车型比较并不公平。此后,美国公路损失数据研究所重新调整了计算办法,结果却依然相差不大。

特斯拉强势反击有现实考虑。保险公司提升保险费率无疑将提升特斯拉用户的拥车本钱,冲击汽车销售量。

年代周报从保险业人士处获悉,特斯拉新车只能在其出货中心指定的四家保险公司投保,包括人保财险、平安产险、国寿财险和太保产险。不少险企因缺少有关数据,对新能源汽车市场场并不热衷。

特斯拉为什么遭保险公司“嫌弃”?

在美国当地市场,特斯拉与保险机构合作确存肯定障碍。

在Insure网站2021年的一项研究中,特斯拉Model S、Model X为全美最昂贵的保险车型中的第三位和第四位,平均年保费分别为4143USD和4025USD,超出宝马 ,直追玛莎拉蒂。

美国商业保险初创公司CoverWallet前产品推广总监Maxime剖析称,特斯拉的保费之所以这样之高有多重缘由。从成本率来看,电动车比普通的燃油车价格更高,保费也更高;特斯拉搭载更多的高科技配备,修理、保培养本也水涨船高;特斯拉对修理职员提出了更高需要,人工本钱也更高。

市场研究咨询机构JDpower调查了2021年11月至2021年2月间,美国50个州所有新车车型在售后90天内用过程中出现的水平问题记录。其中,包含了223个汽车用项目的调查,并通过每百辆车出现问题的数目得出了新车水平研究报告,分数越低则说明每百辆车型出现的问题越少,也就是新车水平越好。特斯拉排行榜末尾。

在海外,新能源车保险费率打造在成熟的车型风险等级评价和职员风险等级评价体系之上,保险公司对新能源车的保险定价相对更为市场化。

现在,新能源车的有关数据资源较为封闭,保险公司难有获得渠道,没办法对风险情况做出全方位认识与风险管理。

年代周报记者获悉,国内新能源车保险用的是传统燃油车的条约与定价。现有些汽车保险体系并未有针对新能源车的专用保险,国内保险公司只能套用燃油车保险体系。这致使了用户投保费贵,保险公司理赔却“降级”赔付的局面。

有国内财险公司负责人剖析,从理赔状况看,新能源车出险率比传统燃油汽车要高中一年级些,重要原因在于新能源车的动力电池系统和电池材料、驾驶习惯,会致使出险率偏高。

除此之外,在汽车修理策略和价格中,特斯拉都处相对强势地位,保险公司话语权缩减。

日前,中国银保监会财产险部主任李有祥也公开表示,现在,新能源车受总体保有量小、车型迭代快、产业化时间短、潜在风险未完全显现等原因影响,行业学会的新能源车承保理赔数据有限,影响了新能源汽车保险风险保费的测算。

特斯拉想要革保险企业的“命”?

与AAA The Autoclub Group之间的争执,或直接促进特斯拉萌生了进军保险业的念头。

2021年4月,特斯拉在美国加州推出保险业务,推出一款专为其汽车设计的保险商品。

早前,特斯拉都是与第三方保险公司合作,特斯拉车型的汽车保险服务均由第三方保险公司提供。

特斯拉推出保险业务的消息既让市场意料之外,也在情理之中。

特斯拉给出的答案是:因为保险公司并没多少关于电动汽修本钱的历史信息,所以特斯拉汽车的保费一直处于较高水平,进军保险业的动机之一是为了追求更低的保费。特斯拉甚至声称将提供比角逐对手低20%至30%的保费。

如此的底气源自特斯拉拥有“更多的数据”。

特斯拉学会的内部数据要多于保险公司,也更知道顾客和汽车的风险情况。特斯拉拥有来自所有驾驶员行为和汽车技术性能的实时数据,包括摄像头记录和传感器读数,可以准确地预估风险和修理本钱。

特斯拉对保险的热情同样也延伸到国内市场。 上海工厂投产后,特斯拉就开始进军中国保险市场。天眼查信息显示,2021年8月,特斯拉就在上海注册成立了特斯拉保险经纪公司。

不过,特斯拉在中国获得的只不过经纪牌照,距离真的自主开发保险商品还有距离。

即便在美国市场,特斯拉的保险商品也并不十分成熟。官方网站介绍称,特斯拉保险旨在为特斯拉用户提供打折高达20%-30%的全方位保险和理赔管理。

但一些用户发现经过特斯拉网站计算费率后,保费仍高于其他公司。业内人士觉得,特斯拉的保险商品被市场广泛同意依旧有非常长的一段路要走。

新能源汽车保险有待市场充分开发,也亟待规范。

监管部门已经展开行动。2021年9月,银保监会发布《关于推行汽车保险综合改革的指导建议》提出,支持行业拟定新能源汽车保险、驾乘职员意料之外险、机动车辆延长保修险示范条约,探索在新能源汽车和拥有条件的传统汽车中开发机动车辆里程保险等革新商品。

近日,李有祥也公开表示:“现在有关工作已经启动,行业协会也在开始拟定新能源汽车专用的示范条约。”

有多名保险行业人士向年代周报记者剖析称,以特斯拉为代表的新能源车企需要公开行车数据,才能让新能源汽车保险商品定价更为精准和科学。

矛盾的是,行车数据在海量新能源车企眼中又是“命根子”。怎么样打破这一僵局还有不确定性。

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